Wat betekent tak 23?

Wat betekent tak 23?

Indien je bezig bent met beleggen, heb je waarschijnlijk al wel eens gehoord van tak 23. Zoniet, leggen we je graag even uit wat deze tak inhoudt.

Welke informatie vind je hieronder:

Wat is tak 23?

Een tak 23-product is een levensverzekering gekoppeld aan een belegging. Het rendement ervan is afhankelijk van de prestaties van die belegging. Je kan dus een positief of een negatief rendement hebben waardoor kapitaalwinst of -verlies mogelijk is.

De tak 23-producten zijn voornamelijk bedoeld voor de belegger die meer risico kan en wil nemen. Je kan namelijk een deel van je geïnvesteerd kapitaal verliezen én er is geen garantie op rendement.

Wat is het verschil met tak 21?

De grootste verschillen tussen tak 23 en tak 21 vind je in de volgende zaken: kapitaal, rendement, risico en fiscaliteit.

  Kapitaal Rendement Risico Fiscaliteit
Tak 21   

Kapitaal is gewaarborgd

Rente is vast en gegarandeerd Relatief veilige belegging *Fiscaal aftrekbaar
Tak 23 Geen kapitaalswaarborg Geen gegarandeerde rente Beursgerelateerd en groter risico **Niet fiscaal aftrekbaar

* Tot een plafond van 2310 euro
** Uitgezonderd pensioensparen

Wat zijn de kosten van tak 23?

Er hangen een aantal kosten vast aan een tak 23-product. Meestal gaat het om de volgende kosten:

  • Instapkosten
  • Beheerskosten
  • Verzekeringstaks van 2% bij inschrijving

Wat zijn de voordelen en nadelen van tak 23?

Een tak 23-product heeft zowel zijn voordelen als zijn nadelen. Hieronder vind je een kort overzicht van de voor- en nadelen van zo’n product.

Voordelen

  • Uitzicht op een potentieel hoger rendement
  • Instap mogelijk vanaf een klein bedrag
  • Mogelijkheid om te combineren met overlijdensverzekering
  • Keuze uit breed waaier aan beleggingsfondsen

Nadelen

  • Eenmalige verzekeringstaks van 2% te betalen
  • Instap- en beheerskosten te betalen
  • Risico op kapitaalverlies
  • Geen garantie op rendement

Kan je bij tak 23 van fiscale voordelen genieten?

Je kan zoals eerder vermeld niet genieten van een fiscaal voordeel bij een tak 23-product. De enige uitzondering daarop is het pensioensparen.