Je auto is misschien verzekerd, maar hoe zit het met jezelf?
Het lijkt een simpele vraag, maar weinigen kennen het antwoord. Met een full omnium is je wagen goed beschermd. Passagiers en omstaanders vallen onder de verplichte BA-autoverzekering. Maar als jij door een eigen fout zwaar gewond raakt, sta je er eigenlijk alleen voor. Behalve als je een bestuurdersverzekering hebt.
Een bestuurdersverzekering beschermt de chauffeur
In België zijn zwakke weggebruikers uitstekend beschermd. Als fietsers of voetgangers gewond raken in het verkeer, wordt hun lichamelijke schade altijd vergoed door de burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering van de auto — zelfs als ze zelf in fout zijn. En belangrijk om te weten: ook de passagiers in jouw auto zijn voor hun verwondingen altijd verzekerd.
Raak jij als chauffeur gewond en ligt de fout niet bij jou? Dan betaalt de verzekering van de tegenpartij. Maar maak je zelf een fout, dan verandert alles. Je passagiers zijn dus verzekerd. Omstaanders ook. Maar… jijzelf niet. Je ziekenfonds helpt voor de eerste medische ingrepen, maar bij blijvende letsels kunnen de kosten snel oplopen — soms levenslang. De enige manier om jezelf echt te beschermen is een bijkomende bestuurdersverzekering.
Waarvoor komt een bestuurdersverzekering tussen?
De verzekering dekt dit als je in fout bent:
- Medische kosten (na aftrek van de tussenkomst van het ziekenfonds)
- Inkomensverlies omdat je gedurende een bepaalde periode niet kan werken
- Blijvende invaliditeit: je krijgt een bedrag uitgekeerd dat rekening houdt met de ernst van het letsel en je leeftijd
- Overlijden: in het worst case scenario ontvangt je familie een som geld
De bestuurdersverzekering kan gekoppeld zijn aan een persoon, aan een gezin of aan de wagen zelf. In het laatste geval zal de verzekering ook tussenkomen als er iemand anders met jouw auto rijdt. Uiteraard gelden de regels niet als jij of de andere chauffeur zonder rijbewijs rijdt of dronken achter het stuur kruipt. Maar zulke zware fouten zijn eigenlijk nooit verzekerd.
Maak de juiste keuze voor de uitbetaling
Nog één belangrijke tip als je bestuurdersverzekeringen gaat vergelijken: let goed op hoe de uitbetaling gebeurt. Er bestaan namelijk twee systemen. Bij een forfaitaire formule krijg je een vast bedrag uitgekeerd. Ben je bijvoorbeeld na een ongeval voor 50% invalide, dan ontvang je eenmalig een vooraf bepaald bedrag, pakweg 17.500 euro.
Bij een vergoedende formule worden je werkelijke kosten vergoed, op dezelfde manier als wanneer je in je recht was geweest. Dat kan over veel hogere bedragen gaan. Stel dat je door het ongeval nooit meer kan werken, dan is 17.500 euro eigenlijk maar een druppel op een hete plaat. Een vergoedende verzekering kost meestal meer, maar bij een zwaar ongeval kan het financiële verschil enorm zijn.
Ook bestuurdersverzekeringen kan je vergelijken
Een bestuurdersverzekering kost ergens tussen de 25 à 100 euro per jaar, maar het bedrag hangt af van de maatschappij. Vink in onze simulatie ‘lichamelijke schade bestuurder’ aan onder ‘aanvullende verzekeringen’. Dan weet je het meteen.