Deze 10 factoren bepalen de prijs van je autoverzekering
Hoe komt het toch dat brokkenpiloot nonkel Dirk minder betaalt voor zijn autoverzekering, terwijl jij als jonge chauffeur de voorzichtigheid zelve bent? Autoverzekeringen lijken soms wel het Rad van Fortuin: je weet nooit wat je gaat krijgen. Toch zit er orde in de chaos: er zijn duidelijke richtlijnen en factoren die de prijs van je verzekering bepalen. Wij sommen de tien belangrijkste op, dan hoef jij er je hoofd niet meer over te breken. Of nonkel Dirk een autospiegel.
Wat bepaalt mee de prijs van mijn verzekering?
1. Leeftijd en ervaring van de bestuurder 🧓
Leeftijd is maar een getal – maar in dit geval wel een hoger of lager getal. Jonge bestuurders die pas hun rijbewijs hebben, betalen meestal de hoogste premies. De ervaring (en statistiek) leert namelijk dat jongeren met weinig ervaring meer ongevallen hebben. De oplossing? Ouder worden. Dan daalt de premie aanzienlijk.
2. Schadeverleden en bonus-malus 🔨
Aah, de bonus-malus. Geliefd gespreksonderwerp aan menig toog. Heb je in het verleden al schadegevallen of ongevallen veroorzaakt (jij in fout, dus) dan heeft dat negatieve gevolgen voor je premie. Dankzij het bonus-malus-systeem kan je premie stijgen, maar ook weer dalen als je een bepaalde periode schadevrij rijdt. Veilig rijden is dus ook goedkoper rijden!
3. De waarde van je auto 💰
Hoe duurder je wagen, hoe meer de verzekeraar moet uitbetalen als je er schade aan hebt. Vooral bij een omniumverzekering zal het verschil in waarde sterk doorwegen.
4. Motorvermogen en type van je wagen 🏎️
Het is nogal wiedes dat een snelle bolide als risicovoller wordt gezien dan het geitje van de bomma. Ook dat is allemaal statistisch bewezen. Plus: de herstellingskosten aan krachtige wagens en sportwagens liggen vaak hoger na een schadegeval.
5. Kilometers per jaar 🛣️
Hoe meer je rijdt, hoe meer kans op een ongeval of schade. Dat is elementaire wiskunde. Daarom moet je je jaarlijkse kilometrage doorgeven. Sommige verzekeringen laten je zelfs maar betalen voor het aantal kilometers die je rijdt, de zogenaamde kilometerverzekering.
6. Je woonplaats en regio 🌽
Echt? Ja, echt. Ook waar je woont verhoogt of verlaagt de kans op schade. In steden met meer verkeer is de kans op diefstal of blikschade groter. In landelijke gebieden kan de premie dus wat gunstiger liggen.
7. Gebruik van de wagen 🚛
Als je je wagen professioneel gebruikt – taxi’s, pakketbezorgers of deelwagens bijvoorbeeld – zal de premie ook hoger liggen. Die rijden gewoon veel meer.
8. Leeftijd van de auto 👶🏻
Wat geldt voor de bestuurder, geldt ook voor de auto: hoe ouder, hoe goedkoper. Dat is omdat nieuwe wagens meer herstellingskosten hebben. Let op: dit geldt voor de omnium. De BA-verzekering zal voor oudere wagens soms hoger liggen, omdat die minder veiligheids- en rijhulpsystemen hebben.
9. Parkeren, hoe zit dat? ⛺
Staat je trouwe vierwieler elke nacht veilig in een afgesloten garage? Of toch eerder in een drukke buurt? Dat kan een verschil opleveren – vooral voor de berekening van diefstal- en omniumdekkingen.
10. Type verzekering en waarborgen 🧷
Niet elke verzekering is natuurlijk dezelfde. Ook daar zit een groot verschil op. De verplichte BA-verzekering is de goedkoopste van de hoop. Ga je voor een omnium, dan is de full omnium natuurlijk duurder dan een mini-omnium. Voor extraatjes zoals verzekering tegen glasbreuk of vandalisme zal je ook altijd fiks bijbetalen.
Ok, maar ik wil toch de goedkoopste verzekering 😁
Dat snappen we. Vergelijken is hier de eerste stap. Jij geeft in onze vergelijkingstool een aantal gegevens over jezelf en je wagen in en wij doen het harde denk- en rekenwerk. Je krijgt als de wiedeweerga een overzicht van verschillende premies en hun prijzen in je mailbox. Aangenaam verrast? Dan kan je ook meteen overstappen – wij fixen dat.